Кредиты для фермерского хозяйства 2018

Кредит для КФХ в Россельхозбанке

Кредиты для фермерского хозяйства 2018

Фермерство довольно рискованное предприятие с множеством нюансов и подводных камней, поэтому финансовая поддержка для них необходима постоянная и в полном объеме.

Но не все банки готовы идти навстречу фермерам, устанавливая высокие процентные ставки, кучу документов и непосильное обеспечение.

Благо, государство разработала несколько специальных программ по поддержке крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ), сглаживающих возможные риски и опасения при их кредитовании.

После этого все больше финансово-кредитных организаций согласилось активно сотрудничать с такими предпринимателями. Яркий пример – предложения по выгодным кредитам для КФХ в Россельхозбанке. В чем суть предлагаемых займов, какие диктуются требования и как грамотно подготовить бизнес-планирование, в подробностях расскажем в нашем обзоре.

Суть предложения банка

Никто не запрещает главе КФХ попробовать получить стандартный потребительский нецелевой кредит и потратить деньги на свое детище.

Однако, несмотря на простоту, такой вариант рискованный и неудобный: никто не сделает ставку на сезонность доходов, не даст отсрочку и не предложит индивидуальный график внесения платежей.

Поэтому и разрабатываются специальные предложения для разных клиентских категорий с гибкой системой предоставления заемных средств.

На официальном сайте Россельхозбанка, как и в рекламных буклетах не найти конкретных цифр и условий по кредитованию крестьянских хозяйств. Для таких клиентов определяющим становится индивидуальный подход, так как каждое КФХ имеет свои задачи, обороты и масштабы. Поэтому предлагаемые цели займов, сроки, суммы и другие параметры сильно варьируются.

  1. Целевое назначение. Охватывает все возможные направления для распределения предоставленных средств. Так, можно одолжить денег для строительства новых зданий и хозпостроек, модернизации и реконструкции имеющихся цеховых помещений, в том числе и хозяйственным способом. Не запрещено использовать заем для покупки специального оборудования для укомплектования технической базы, а также приобретения скота и закладки оборотного капитала.
  2. Сумма. Определяется персонально по каждой заявке. Но есть лимит – не более 80% от оценочной стоимости проекта.

Важно! Обязательно соучастие кредитозаемщика личными средствами (дебетовым счетом или залоговым имуществом) или привлечение созаемщика, чтобы восполнить от 20 оставшихся процентов от цены предполагаемых затрат.

  1. Срок. Период предоставления денежных средств зависит от планируемого целевого использования и масштабов предполагаемых преобразований. Так, начинающему фермеру для формирования стартового капитала предлагается двухлетний срок, а на покупку живности, молодняка и птицы – менее пяти лет. Более длительное кредитование в 8 лет предусмотрено при необходимости капитального ремонта, закупки сельхозоборудования, спецтехники, организации полноценной инфраструктуры и коммуникативных систем (электропитание, водопровод, канализация, газопровод, централизованное отопление, подведение дорог и подъездных путей). Максимальная продолжительность кредитного договора – 15 лет, когда погашаются задолженности по масштабным ремонтным работам с возведением зданий, реконструкцией и проведении модернизационных процессов на фермах и в цехах.
  2. Обеспечение. Без соответствующей базы одобрение займа маловероятно, поэтому важно заранее оценить возможности фермерства. Так, Россельхозбанк рассматривает в качестве обеспечения залог недвижимого имущества, куда входят и объекты, находящиеся на этапе строительства, средства из специализированные фондов, госгарантии, а также блага, которые приобретаются на выдаваемые средства.
  3. Оплата процентов. Предусматривается два варианта возврата задолженности по начисленным годовым процентам: платежами в каждый месяц или квартал. Выплаты производятся по индивидуально составленному графику в зависимости от возможностей заемщика, его пожеланий и доходности фермерства.
  4. Оплата основного долга. Сугубо индивидуально для каждого владельца КФХ. Определяется во время обсуждения заявки с рассмотрением прогнозируемой прибыли на основании предъявляемого кредитозаемщиком бизнес-плана.
  5. Льготный период. Возможность предоставления беспроцентного срока существует, но решение по льготе выдается персонально. Максимальный срок отсрочки уплаты начисленных процентов – 3 года с отчетной даты.

Внимание! Итоговая ставка нефиксированная и зависит от всех перечисленных выше параметров кредитования.

Четких границ при оформлении кредита для фермеров в Россельхозбанке нет: основные моменты узнаются только после личного визита в банк и предъявлении всех требуемых документов.

Однако некую закономерность можно проследить, ведь чем меньше заем и достижимее поставленная цель, тем меньше срок погашения и выше шанс на одобрение и низкую процентную ставку.

Но для получения положительного решения по займу важно знать, какие требования банк диктует для потенциальных клиентов. Об этом подробно расскажем ниже.

Базовые и особые требования

В первую очередь глава крестьянского хозяйства должен соответствовать базовым требованиям Россельхозбанка, которые одинаковы для всех категорий заемщиков.

Среди них возраст от 21 до 65 лет, российское гражданство и постоянное проживание или временная регистрация на территории Российской Федерации в регионе присутствия функционирующего филиала банка.

Помимо стандартных есть и особые пункты для будущих кредитозаемщиков по линии КФХ:

  • предоставление бумаги, подтверждающей, что данное лицо подходит под специальную региональную госпрограмму по поддержке крестьянского хозяйства или является его участником;
  • среди работников как минимум два специалиста обладают соответствующим сельскохозяйственным образованием и/или имеют успешный опыт в хоздеятельности на протяжении минимум одного года;
  • предъявление грамотно составленного бизнес-плана, учитывающего затраты, прибыли и другие направления деятельности фермерства на весь период предоставления кредита;
  • подготовка всех документов для подтверждения и последующей проверки банком платежеспособности, прав, кредитной истории и соответствия выдвигаемым требованиям;
  • наличие всех разрешений для осуществления на вверенной территории строительных, реконструктивных и модернизационных работ непосредственно на фермах или в переработочных цехах;

Внимание! Если денежно-хозяйственная деятельность фермерского хозяйства не способна обеспечить выполнение всех прописанных обязательств по оформляемому займу, тогда важно привлечь надежного поручителя, готового своими финансами разделить ответственность по соответствующим пунктам в договоре.

Стоит учитывать, что для глав КФХ деньги на развитие в Россельхозбанке выделяются немалые, поэтому необходимо быть готовым к основательным проверкам и подтверждениям.

Банк минимизирует возможные риски, что обуславливает и оставление за ФКУ права требовать любые другие справки и заключения для вынесения окончательного решения.

Определяющим станет изучение представленного представителя фермерства бизнес-плана, а как правильно его подготовить – расскажем далее.

Что должно быть в бизнес-плане?

Для банка бизнес-планирование – это возможность через лаконичное обоснование проекта и сжатые сведения о технологии производства, продукции, рынках сбыта, маркетинге быстро оценить эффективность и надежность предполагаемого кредитования. Подготовка и предоставление такого документа – одно из обязательных требований для заемщиков, возглавляющих ФКУ. И немаловажно не только его содержание, но и структура.

Чтобы унифицировать предоставляемые бизнес-планы, Россельхозбанк приводит практические рекомендации по составлению таких проектов.

  1. Резюме. Начинается план с краткого обзора.
  2. Инициатор. Далее указывается подробная информация об Инициаторе. Приводятся полное наименование проекта, фактическое расположение, форма организации, номера ИНН и ОГРН, контакты, сведения о регистрации и адреса. Далее прописываются виды и объемы предпринимательской деятельности как по присвоенному ОКВЭД, так по факту с результатами за текущий год. Также упоминается настоящее финансовое состояние хозяйства.
  3. Суть проекта. Здесь особое внимание уделяется подробному описанию объекта для объяснения направленности и характера кредитных инвестиций. Делаем так:
  4. Указываем планируемое местонахождение фермы и оцениваем состояние земли с документальным подтверждением (приводим информацию об имеющихся правах на пользование участком, упоминаем о заключениях инженерных и экологических экспертиз, перечисляем все требуемые работы по инфраструктурной и коммуникационной организации). Здесь же говорим о наличии разрешений на все стадии и масштабы предполагаемого строительства.
  5. Раскрываем сущность проекта с объяснением важности будущих инвестиций, направленности и размера вложений. Не забываем про производимый ассортимент, где особое внимание заостряем на обеспечении контроля за качеством выпускаемой продукции согласно существующим в России законодательством и ГОСТами.
  6. Конкретизируем цель с той динамикой, объемами, сбытом и рентабельностью, которые желаемы и реально обусловлены.
  7. Выбираем тип проекта и кратко описываем характер выполнения работ. При планах на строительные, ремонтные, реконструкционные и модернизационные преобразования обозначаем перечень требуемых работ, способ реализации, а также уже имеющиеся подрядные договора с проверенными лицензиями у выбранных застройщиков.

! Если средства берутся под приобретение транспорта, оборудования, животного поголовья или птицы, то приводится данные о количестве, марке и технических характеристиках товара. В последнем случае обязательно упоминание условий поставки и предварительных соглашений на реализацию.

  1. Останавливаемся на используемой технологии. К данному пункту относятся численность фермерского поголовья, структура стада и планируемая продуктивность. Здесь же перечисляем всех имеющихся на предприятии сотрудников с соответствующим опытом, стажем более 12 месяцев и аграрной квалификацией (зоотехния, ветеринария, механизация сельского хозяйства, звероводство, разведение и кормление животных, хранение и дальнейшая переработка продукции).
  2. Анализируем кормовую базу с перечислением возможных источников, обоснованием выбранной схемы раздачи корма, рассчитанной потребности по всему поголовью и масштабами требуемых для засевания земли.
  3. Обозначаем возможности по реализации продукции. Лучше привести уже подписанные соглашения, заверенные документально, с указанием конкретных торговых точек и заводов по переработке.
  4. Анализ потенциала и конкурентоспособности. Рассматриваем имеющийся в муниципальном образовании по месту фактического нахождения спрос на продукцию. Далее приводим полный список территориально близких конкурентов с их преимуществами и недостатками. Уточняем информацию по сложившимся в регионе ценам на реализуемую продукцию и еще раз повторяем повествование о рынках сбыта.
  5. Сроки реализации. Важный момент касается периода окупаемости. Здесь обязательно расписывается календарный план с указанием приблизительных сроков по всем стадиям от прединвестиционной до операционной. Упоминается и настоящий статус проекта, где в выгодном свете представляются будущие партнеры, поставщики, проектировщики, подрядчики и иные налаженные связи.
  6. Финансы. В данном пункте просчитываются все необходимые для осуществления средства. Сначала указываем цельную стоимость проекта, а далее «разбиваем» ее по категориям и направлением. Следом продумываем возможные источники получения финансов, к примеру, собственные накопления и доходы, заем, лизинг, господдержка. Доказываем свою платежеспособность с наглядным графиком использования личных денег для улучшения фермерского хозяйства. Далее останавливаемся на уже сделанном и оправдываем потребность в инвестировании.

! Напоследок затрагиваем момент с субсидированием и основными статьями расходов.

  1. Схема финансирования. Самое главное – самостоятельно формируем желаемые параметры будущего кредитования, подобрав оптимальную ставку, срок, сумму и удобный график предоставления и погашения.
  2. Оценка эффективности. Размышляем об экономической ценности проекта, опираясь на сильные стороны фермерского хозяйства.
  3. Оценка рисков. Рассматриваем рискованные этапы и моменты, не забывая «перекрывать» их аргументами о прибыльности и рентабельности предприятия.
  4. Обеспечение. Демонстрируем финансовую стабильность с упоминанием всего транспорта и имущества, которое банк сможет рассматривать в качестве залога по займу. Также приводятся созаемщики и поручители.
  5. Помехи. Нельзя забывать о подводных камнях, которые могут стать препятствиями при осуществлении проекта. Важно показать ФКУ те способы и методы, с помощью которых будут находиться обходные пути.

Россельхозбанк готов начать взаимовыгодное сотрудничество с каждым клиентом, и глава КФХ не исключения. С помощью льготного кредитования легче запустить новое крестьянское хозяйство, пополнить оборотные средства и вывести проект на новый уровень. Главное, грамотно составить бизнес-проект, просчитать все нюансы и риски и прийти в банк с конкретным запросом.

Источник: https://kreditec.ru/dlya-kfh-rosselhozbank/

Кредиты для фермерского хозяйства 2018

Кредиты для фермерского хозяйства 2018

Что включается в бизнес-план Без подробного бизнес-плана комиссия не примет документы КФХ на рассмотрение. Подготовить его несложно. В плане содержатся разделы, которые описывают:

  • данные о КФХ, в том числе сведения об организационной и правовой структуре;
  • размеры собственных средств и суммы инвестиций;
  • маркетинговый план;
  • окупаемость, размеры планируемого дохода и прибыли – финансовый план;
  • аналитические исследования – возможные риски, кризисные ситуации, пути их преодоления;
  • расчеты эффективности КФХ;
  • рекламные мероприятия и способы продвижения продукции.

Обязательные составные бизнес-плана:

В резюме обобщается информация, представленная в бизнес-плане, формируется вывод о перспективности КФХ и данные о том, чего можно достичь в ближайшее время.

Как получить кредит на выгодных условиях для начинающих фермеров

Приложение содержит документацию, подтверждающую финансовый и аналитический разделы бизнес-плана. Разрабатывая документ, разумно сделать ударение на реалистичность и оригинальность.

Важно Если самостоятельно составить план развития бизнеса нет возможности, помогут сотрудники Центра занятости или специальных инкубаторов. Пример ⇓ Выписка из финансового раздела бизнес-плана: Издержки Сумма, тыс. руб.

Субсидия Собственные Всего Покупка земли 271,00 120,00 391,00 Покупка строения для свинарника 520,00 230,00 750,00 Приобретение свиноматок 122,00 54,00 176,00 Закупка оборудования (холодильники, разделочная установка) 231,00 102,00 333,00 Итого 1144,00 506,00 1650,00 Величина субсидии для КФХ – не более 70% требуемых средств и в пределах 1,5 млн. руб.

Поэтому собственных средств должно минимум 30%. Как получить субсидию для КФХ – этапы Последовательность получения гранта такова: Этапы Описание 1.

Нужен кредит

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить кредит для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным.

Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота. Суть кредитных программ для фермеров в 2018 году

  • 1 Суть кредитных программ для фермеров в 2018 году
  • 2 Условия кредитования
  • 3 Размер кредита для фермеров
  • 4 Где выгоднее взять кредит.

Кредиты для фермеров в 2018 году

Когда КФХ работает больше трех лет, оно получает право на оформление субсидии на дальнейшее развитие своего сельскохозяйственного предпринимательства. В 2018 г., как и в предыдущих периодах, КФХ вправе надеяться на получение:

  1. Грантов для развития хозяйства.

    Претендент может истратить предоставленные средства на то, чтобы купить земельные площади, провести современные коммуникации. Такой вид поддержки органичен, и получают его не все КФХ.

  2. Компенсации средств, потраченных на покупку удобрений, животных (свиней, овец, коров и других).
  3. Средств, которые покроют затраты на строительство производственных и сельхозобъектов, к примеру, завода по переработке молока, свинофермы, птицефермы.

    Как правило, выделенные суммы охватывают только часть понесенных издержек.

  4. Субсидий, покрывающих кредиты.

Получи компенсацию и пособие

  • Внимание Инвестиционная – заем предоставляется на срок от 2 до 15 лет, и сумма не имеет максимального лимита.
  • Банки, принимающие участие в программе, оставляют за собой право ставить свои условия кредитования по таким пунктам:
  • целевое назначение;
  • объем первого обязательного взноса;
  • наличие залога;
  • оценивание платежеспособности претендента;
  • некоторые другие моменты, которые не влияют на повышение льготы свыше 5%.

Документы по краткосрочному кредиту оформляются за пару месяцев, а по инвестиционному – 3 месяца. Целевое использование средств полностью контролируется банком предоставившим заем.

Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи. В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета.

Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы.

Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.

Стоит учитывать, что получить субсидию может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели. Где выгоднее взять кредит.

Кредиты фермеру

Как оформить кредит? Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2018 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн.
При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.

Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.

От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность.
Вносить платежи можно разными методами.

Как предоставляются льготные кредиты для сельхозпроизводителей в 2018 году

Такой вид выдачи субсидий будет касаться тех проектов, которые признаны экспертной комиссией, как высокорентабельные. В таблице содержится информация о выделенных грантах за несколько лет: Субсидии КФХ по годам, млрд.
руб. 2015 2016 2017 3,4 8,2 17,0

Важно! КФХ следует внимательно следить за сроками уплаты налогов и ни в коем случае не пропускать их, поскольку это сделает невозможным получение субсидии. Как предоставленные бюджетом средства реализуются В 2018 г.

деньги из госбюджета не станут выделяться единовременно общей суммой. КФХ заключает контракт с государством. Согласно такому соглашению средства для сельхозбизнеса поступают на протяжении года.

Программа государственной поддержки «начинающий фермер» в 2017-2018 году

Заемные средства должны быть истрачены строго на то, чтобы модернизировать фермерское хозяйство и развивать его.

  • Целевых лизинговых субсидий. Они также имеют строгое однозначное предназначение – направляются исключительно на погашение лизинга, который использовался на взятие в аренду и последующий выкуп сельхозоборудования и техники.
  • Средства в виде субсидий предоставляются:
  • КФХ;
  • сельхозкооперативам;
  • ИП, при условии ведения подсобного собственного хозяйства.

Источник: http://2155317.ru/kredity-dlya-fermerskogo-hozyajstva-2018/

Как получить льготные кредиты для сельхозпроизводителей в 2018 году

Кредиты для фермерского хозяйства 2018

Благодаря санкционному вмешательству, а также политике России в плане улучшения внутренних взаимоотношений и аграрному развитию будут введены очередные льготы для сельхозпроизводителей в 2018 году. Министерство предприняло ряд шагов по обеспечению поддержки аграриев и не последним среди них стало предоставление кредитов для сельхозпроизводителей на льготных условиях. В чем же они заключаются?

Кто получит льготные кредиты в 2018 году?

Для сельхозпроизводителей вроде частных фермерских хозяйств или крупных объектов промышленного размаха, работающих в соответствии с законодательными основами, льготы в 2018 году будут применимы.

Во-первых, поддержка будет осуществляться на начальном этапе развития собственного аграрного предприятия.

Это проявляется в том, что желающие могут получить льготные кредиты с достаточно низкой процентной ставкой – от шести с половиной, до пятнадцати процентов годовых.

Во-вторых, можно рассчитывать на дополнительное финансирование, получаемое от региональных и федеральных властей. Что характерно, небольшие поселения практически образуются вокруг сельскохозяйственных предприятий, зачастую являющихся единственной формой «выживания». Очень важно поддерживать и развивать сельхозпроизводителей в 2018 году, предлагая им льготные кредиты, иную посильную помощь.

Чтобы получить возможность кредитования, используя льготные перспективы, необходимо:

  • подать заявку в ближайший банк, участвующий в государственной программе;
  • предоставить первоначальный план развития сельхозпроизводителя;
  • предоставить идентифицирующую документацию.

В дальнейшем необходимо будет отчитаться в банк о целевом расходовании средств полученных как льготный кредит для сельхозпроизводителей. Доказательством может служить фото и видео-подтверждение вложенного финансирования с обязательной отчетностью по каждому потраченному рублю.

Изменения в льготах для сельхозпроизводителей

Крупные поселения являются для сельхозпроизводителей объектом поставок продукции, при этом государство занимается регулированием цен и не допускает образования монополизации рынка. К чему приведет такая методика? Последствия следующие:

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

  • резкий скачок цен на множество продукции;
  • пропажа интереса потенциального покупателя к предлагаемому товару;
  • увеличение доли иностранных продуктов по более низким ценам.

При контроле государства начинающие предприятия могут не бояться давления от крупных сельхозпроизводителей. Также для многих важна налоговая сторона отношений. Снижение некоторых сборов и даже полное освобождение от их уплаты является достаточно посильной помощью для сельхозпроизводителей, наряду со льготными кредитами в 2018 году.

Другие льготные предложения затрагивают молодых специалистов:

  • летняя практика на хозяйствах различных сельхозпроизводителей;
  • льготные кредиты для выпускников аграрных ВУЗов, собирающихся обосноваться в сельской местности;
  • возможность определиться с местом работы на месте прохождения практики.

На сегодняшний день оплата труда работников сельхозпредприятий держится на достаточно высоком уровне, особенно это касается специалистов различных профилей.

Льготные кредиты в 2018 году

Для сельхозпроизводителей государство в 2018 году выделяет громадные суммы в качестве обеспечения финансирования. На льготные кредиты в частности по различным направлениям предоставлено:

  • на растениеводство самая крупная сумма – боле пяти миллиардов;
  • более двух миллиардов – на молочное скотоводство;
  • животноводству выделяется почти три миллиарда;
  • на хозяйства фермерского и крестьянского характера – более двух с половиной миллиардов.

В общей сложности Российская Федерация для сельхозпроизводителей субсидирует более тринадцати миллиардов рублей на льготные кредиты. Плюс ко всему на поддержку по другим направлениям (не кредитам льготного характера) выделяется от тридцати миллиардов рублей ежегодно.

Федеральное правительство старается тесно сотрудничать с местными администрациями, получая актуальную информацию о ведении хозяйства на местах, а также о потребностях аграриев.

Именно благодаря запросам с мест было принято решение выделить достаточно крупные суммы из бюджета на льготные кредиты для сельхозпроизводителей.

В 2018 году данный показатель превышает те же финансовые вливания прошлых периодов.

Именно участие государства позволяет банкам предоставлять сельхозпроизводителям займы по льготным условиям. Банки при этом не теряют собственные доходы, а конечный потребитель получает льготные кредиты по ставкам, которые значительно ниже обычных.

На сегодняшний день программа государственной поддержки уже дает первые результаты. Льготные кредиты для сельхозпроизводителей в 2018 году актуальны и востребованы, аккурат перед началом посевной.

Льготное кредитование фермеров

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/lgotnye-kredity-dlya-selxozproizvoditelej-v-2018-godu/

5 лучших кредитов для КФХ и Россельхозбанка

Кредиты для фермерского хозяйства 2018

Развитие крестьянско-фермерских хозяйств в России является приоритетным направлением для проведения аграрной реформы, роста экономических показателей, улучшения жизни населения.

В связи с этим государство поддерживает банки в разработке целевых программ кредитования сельскохозяйственных производств и животноводческих ферм. Это подтверждается словами первого заместителя Министра сельского хозяйства РФ Д. Хатуова.

На форуме сельхозпроизводителей, который прошел в начале марта, он сообщил следующее:

«Стратегически важной задачей министерства является поддержка фермеров, предоставление им льготных кредитов».

Граждане, занимающиеся сельскохозяйственным производством, могут участвовать в программах льготного кредитования, пользоваться классическими кредитами, получать займы или найти инвестора для финансирования проекта.

Программы  кредитования

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Предложения банков

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

НаименованиеНазвание программыЦель
РоссельхозбанкКредиты на создание семейных фермСтроительство и реконструкция животноводческих ферм, покупка оборудования для переработки продукции животноводства.
СбербанкКредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйствоРазвитие и финансирование личных подсобных хозяйств.
Банк ВозрождениеПрограммы поддержки малого и среднего бизнесаЛьготное кредитование с государственной поддержкой.
Банк АгропромкредитКредитование за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства»Финансирование бизнеса.
АК Барс БанкЛьготная программа АПККредитование инвестиционных проектов, пополнение оборотных средств.

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

Условия Россельхозбанка:

  • Ставка 9,6-10,6% годовых;
  • Сумма 3-1000 млн. р.;
  • Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
  • Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
  • Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
  • Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

  • Сумма 30-1500 тыс. р.;
  • Ставка 17% годовых;
  • Обеспечением выступают поручительства физических лиц.

Банк Возрождение:

  • Ставка от 9,6%;
  • Сумма до 1 млрд. р.;
  • Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
  • Срок льготного финансирования до 3 лет;
  • Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Преимущества и недостатки программ

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах.

Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота.

Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Получение займа в МФО

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Предложения других МФО:

НазваниеСумма, тыс. р.Срок, днейСтавка, в деньДоп. условия
Е-КапустаДо 30211,7–2,2Первый заем бесплатный.
Лайм-ЗаймДо 100До 168До 2,2Первый заем бесплатный.
Займер за 30 минутДо 30До 300,6–2,4
МонеzаДо 60До 3650,3-1,1
Деньги взаймыДо 200До 3650,3-2,2

Займы подходят для финансирования кратковременных нужд и не подходят для капитальных затрат. Оформляются они в день обращения, для получения требуется только паспорт.

Как осуществляется поддержка государства через кредитные компании?

Для поддержки развития КФХ, ЛПХ, через банки государством проводятся следующие меры:

  • Разработка льготных программ кредитования.
  • Субсидирование процентной ставки.
  • Возмещение процентов при лизинге оборудования.

Программы проводятся через аккредитованные кредитные организации. Конкретные условия разрабатываются региональными уполномоченными органами власти.

Какие существуют дополнительные способы получения денежных средств?

Дополнительно фермеры могут найти частного инвестора для финансирования проекта. Предложения имеются в интернет.

Заключение

При решении получить кредит на с/х проект, в первую очередь необходимо подготовить бизнес-план с расчетом окупаемости вложений, определиться с обеспечением. Следующим этапом будет обращение в банковские структуры, если в кредите отказано, искать альтернативные методы финансирования.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-kfx-v-2018-godu/

Кредит для малого бизнеса в сельской местности — льготные и инвестиционные кредиты для фермеров

Кредиты для фермерского хозяйства 2018
Евгений Смирнов

26 июня 2018

# Кредиты для бизнеса

Наиболее выгодные условия займов предлагает программа льготного кредитования от Минсельхоза – ставка составляет от 5 до 9% годовых.

  • Проблема кредитования предприятий сельской местности
  • Виды кредитов для предприятий в сельской местности
  • Льготные кредиты
  • Инвестиционные кредиты начинающим фермерам
  • Безвозмездные субсидии фермерам
  • Овердрафт
  • Лизинг
  • Как получить кредит бизнесу в сельской местности
  • Что влияет на решение банка
  • Где получить кредит

Развитие бизнеса невозможно без привлечения капитала. Это касается и аграрной сферы, которая имеет свои особенности.

Сельхозпредприятия периодически нуждаются в краткосрочных и долгосрочных кредитах для покрытия кассовых разрывов, закупки техники, проведения модернизации, замены изношенных средств производства.

Какие же сегодня есть кредиты для малого бизнеса в сельской местности, есть ли программы льготного кредитования, помогает ли государство фермерам?

Проблема кредитования предприятий сельской местности

Большая часть сельскохозяйственного бизнеса имеет сезонный характер, откуда вытекают его особенности.

Предприятиям необходимо привлекать средства для обработки земли, посева, сбора урожая, но они не получают стабильную выручку круглый год.

В сельском хозяйстве сложно спланировать будущую урожайность, а значит – прогнозировать размер дохода, так как на эти показатели влияет большое количество факторов.

Такие обстоятельства обуславливают необходимость кредитования предприятий сельской местности и в то же время затрудняют его, так как несут в себе определенные риски. Аграрные предприятия нуждаются в крупных кредитах, которые выдаются под залог.

В качестве залога обычно выступает недвижимое имущество или техника. Недвижимость в сельской местности менее ликвидная, чем в городской. Для многих банков она не интересна.

Некоторые объекты в залог не берут, а если берут, то занижают их оценочную стоимость.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения.

Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов.

Он бесплатно обработает анкету, предоставит информацию о вашем кредитном рейтинге и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Но спрос на кредитные ресурсы заставляет банки обращать внимание на сельское хозяйство. Некоторые из них разрабатывают специальные программы, которые учитывают особенность агарного бизнеса. Важную роль в этом играет и государственная поддержка АПК, в том числе государственные гранты и субсидирование процентной ставки.

Виды кредитов для предприятий в сельской местности

На рынке кредитования РФ сегодня представлено большое количество программ для бизнеса, в том числе сельскохозяйственного. Но учитывая специфику его ведения, фермерам будет интересна лишь часть их. Аграрные предприятия сегодня имеют возможность получить льготные кредиты под 5% годовых по государственной программе поддержки сельского хозяйства.

Льготные кредиты

Выдаются на развитие сельскохозяйственного бизнеса. Могут получить исключительно с/х предприятия на удовлетворение текущих потребностей (покупка посевного материала, запчастей, ГСМ, удобрений, корма для скота и т. д.). Подойдут они начинающим или развивающимся аграрным предприятиям. Условия кредитования:

  • максимальная сумма – до 1 млрд рублей;
  • срок кредитования – 1–2 года;
  • процентная ставка – 5–9% годовых.

Благодаря субсидиям от государства фермер может получить доступ к дешевым кредитным деньгам. Недостаток – нужно соответствовать определенным требованиям. Список банков, которые выдают льготные кредиты, представлен здесь.

Получить деньги могут ИП или юридические лица, которые осуществляют сельскохозяйственную деятельность не менее 6 месяцев. Выдают льготные кредиты для сельского хозяйства банки, которые заключили договор с Министерством сельского хозяйства. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Минсельхоза.

Инвестиционные кредиты начинающим фермерам

Инвестиционные кредиты предназначены на развитие бизнеса. Банки предлагают такие программы начинающим фермерам (в том числе, которые организовывают бизнес с нуля) на покупку техники, сырья, семян, молодняка скота и т. д. Условия кредитования:

  • максимальная сумма – от 100 млн рублей до 1 млрд рублей;
  • процентная ставка – 9–15%;
  • срок кредитования – 3–10 лет.

К преимуществам кредитов на открытие КФХ можно отнести срок, который дает возможность начинающему фермеру наладить бизнес, стабилизировать его и расширить. Относительно невысокая процентная ставка позволяет это сделать.

Недостаток такой программы – необходимость предоставления залога.

Если же речь идет о целевых инвестиционных кредитах для сельского хозяйства на приобретение техники или сырья, то закупка возможна лишь у отечественных товаропроизводителей.

Государство на развитие сельского хозяйства выделяет гранты и субсидии. Они предназначены начинающим фермерам.

Также их могут получить ИП и юридические лица, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью, для реализации определенных проектов.

Получить средства безвозмездно можно на приобретение семян, животных, специализированной техники, строительства. Для получения гранта необходимо подать соответствующую заявку.

Овердрафт

Краткосрочные кредиты фермерам предназначены для покрытия кассовых разрывов. Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которая устанавливается на расчетный счет предприятия. Это позволяет осуществлять платежи сверх доступного остатка. Условия кредитования:

  • максимальная сумма – 3 млн рублей;
  • срок – до 2 лет (период погашения – от 30 до 60 дней);
  • процентная ставка – 12–16%.

На максимальную сумму влияет оборот, в среднем она оставляет не более 50–60% от ежемесячного денежного оборота. В некоторых случаях есть возможность увеличить сумму, предоставив залог.

Одно из главных преимуществ овердрафта – предприятие может использовать кредитные средства только когда есть необходимость, и в той сумме, которая нужна. Это позволяет экономить на процентах.

Недостаток – необходимость погашать задолженность в полном объеме через каждых 30–60 дней.

Лизинг

Программа предназначена для покупки техники или оборудования. Это не классический кредит фермерам. По условиям лизинга сельскохозяйственное предприятие получает технику (оборудование) на условиях аренды на определенный срок. По истечении этого срока в большинстве случаев техника переходит в собственность фермера. Условия предоставления:

  • процентная ставка – 0–12%;
  • срок – 12–60 месяцев;
  • сумма – до 10 млн рублей.

Сегодня существуют программы, позволяющие приобрести тракторы, комбайны, автомобили и животноводческое оборудование по сниженной ставке – от 0 до 3% годовых. Ставка субсидируется самим производителем.

Фермеру необходимо лишь внести первоначальный взнос и ежемесячно вносить очередной платеж. Кроме низкой процентной ставки, лизинг позволяет экономить за счет возврата НДС, уменьшения налога на прибыль (так как платежи по лизингу включаются в расходы).

Недостаток такой программы – только целевое использование средств.

Как получить кредит бизнесу в сельской местности

Для получения кредита фермеру необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов для юридического лица:

  • заявление;
  • копии учредительных документов;
  • бизнес-план;
  • выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • финансовая отчетность;
  • копии паспортов уполномоченных лиц;
  • выписки по счетам, открытым в других банках;
  • при залоговом кредитовании – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В зависимости от типа кредита и банка-кредитора, пакет документов может отличаться. Банк анализирует хозяйственную деятельность клиента, может запросить дополнительные документы, которые ее характеризуют и подтверждают платежеспособность (контракты с контрагентами, справка об отсутствии задолженности, расшифровка дебиторской задолженности и т. д.).

Чтобы получить предварительное решение, фермеру не нужно лично посещать офис банка. Заявку можно подать непосредственно на сайте кредитной организации, заполнив специальную анкету с информацией о предприятии.

После предварительного одобрения необходимо подготовить пакет документов и подать его в банк. Заявка рассматривается в среднем 3–5 дней, иногда больше. В процессе рассмотрения могут быть затребованы дополнительные документы.

Что влияет на решение банка

Кредитование аграрных предприятий для банка сопровождается рисками. В ряде случаев заемщику отказывают. Причины могут быть разные, начиная от небольшого периода деятельности, заканчивая месторасположением залогового имущества. К основным факторам, которые оказывают влияние на решение банка, относятся:

  • кредитная история;
  • наличие ликвидного имущества;
  • размер дохода;
  • наличие задолженностей;
  • место регистрации и фактического ведения бизнеса.

Банк анализирует доходность предприятия или перспективы проекта, на развитие которого выдается кредит. На основании этого принимается окончательное решение.

Где получить кредит

Для получения льготных кредитов под 5 процентов годовых для сельского хозяйства, необходимо обратиться в уполномоченные банки, которые участвуют в государственной программе (перечень размещен на сайте Минсельхоза).

В других случаях в качестве кредиторов следует рассматривать в первую очередь обслуживающий банк, в котором открыт расчетный счет или оформлялся ранее кредит. В этом банке вероятность того, что кредит будет одобрен – выше.

Дополнительно своим клиентам банки могут предоставлять скидки.

Кредиты для сельхозпроизводителей в 2018 году предлагают такие банки:

  • Совкомбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Агропромкредит;
  • Возрождение;
  • АК Барс;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ.

Каждый из этих банков имеет свои программы, которые отличаются условиями предоставления кредита. Для одних фермеров они могут быть выгодными, для других нет.

Так как речь идет о крупной сумме и успехе бизнеса, в некоторых случаях целесообразно обратиться в консалтинговую фирму или к кредитным брокерам, которые помогут выбрать наиболее выгодные условия.

Рассматривать нужно кредитные организации, в регионе присутствия которых предприятие зарегистрировано и осуществляет свою деятельность.

Сложнее всего недавно зарегистрированным компаниям, которые не имеют кредитной истории, наработанных клиентов, деловой репутации.

Сегодня сельскохозяйственным предприятиям доступны разные программы, начиная от краткосрочных овердрафтов, заканчивая долгосрочной ипотекой.

Помимо стандартных кредитов, есть возможность обратиться в банки, участвующие в государственных программах и получить льготный займ, процентная ставка по которому ниже.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-malogo-biznesa-v-sele.html

Юр-слово online
Добавить комментарий