Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Досрочное требование о погашении кредита исковая давность

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Изучив различные сучаи судебной практики можно сделать вывод, что в судах к расчету исковой давности по кредиту применяют второй метод (на основании п. 1 ст. 80 ГК РФ) То есть не привязываясь к длительности кредитного договора.

Таким образом, в тот момент как кредитором был обнаружен тот факт, что обязательный платеж не поступил на расчетный счет, он имеет право и даже обязан сообщить об этом заемщику. С этой минуты и начинает свой отсчет срок исковой давности.

Одновременно с этим, срок исковой давности обладает одной важной особенностью. Он сбрасывается в нуль, если с момента, когда образовалась просрочка, заемщик погасил долг, хотя бы частично или пошел на контакт с кредитором.

Например, впервые клиент просрочил платеж, начиная с 1 марта 2014 года. Вот с этого дня и начал свой «бег» срок исковой давности.

Банк своим требование в июне 2009 потребовал не позднее 1 октября 2009 погасить кредит в полном объеме, проценты и штрафы.

Заемщик проигнорировал требование, никаких дальнейших действий не осуществлял, с банком ни о чем не договаривался.

После более чем четырехлетнего молчания, банк в январе 2014 подал иск о взыскании непогашенного кредита и т.д., полагая, что срок погашения кредита не истек, договор действующий.

Взыскание основного долга. исковая давность. молчит ли вс рф?

Для целей обсуждения предлагается ситуация, при которой кредитор (кровопийца-банкир) по правилам подведомственности и подсудности заявил требование о взыскании суммы основного долга (без процентов, неустойки, пени), основанное на п. 2 ст.

811 ГК РФ, спустя три года с момента уплаты должником последнего платежа (ежемесячного, включающего сумму погашения основного долга и проценты по кредиту), при условии, что согласно условиям договора кредита (графика платежей) срок исполнения должником обязанности по возврату суммы кредита с процентами ещё не наступил. Мне сказали (с), что такая ситуация вполне распространена. Итак. С одной стороны, кредитор бесспорно, безошибочно и совокупно узнаёт о нарушении своего права и о личности нарушителя на следующий день, следующего за днём, когда должник (заёмщик) должен был по условиям кредитного договора внести очередной платёж.

Что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается?

Если банк или любая другая финансовая организация передала долг коллекторскому агенству — это не являтся причиной изменения отсчета срока давности Также срок исковой давности не подлежит изменению по соглашению сторон, несмотря на то, что это может быть прописано в договоре по кредиту (этот пункт в договоре может быть признан ничтожным). Но все же основное правило, используемое при расчете срока исковой давности прописано в ст.200 ГК РФ, которая допускает двойственное толкование. Иные юристы все-таки склоняются к мнению, что срок исковой давности нужно начинать отсчитывать со дня окончания договора по кредиту.
Ведь если даже платеж по кредиту был просрочен в первый же месяц использования заемных средств, то финансисты могут подать иск, ссылаясь на ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Например, когда до истечения срока давности останется всего месяц.

Как рассчитать срок исковой давности по кредиту

Срок отсчета исковой давности заново возобновляется;

  • по окончании периода, отведенного графиком платежей, для планового погашения кредита, отчет срока исковой давности не начинается.

Как же в действительности исчисляется срок исковой давности?

  1. Срок исковой давности берет свой отсчет с момента внесения Вами последней выплаты по кредиту. Таким образом, если последняя выплаты по кредиту была вами осуществлена 6 месяцев назад – с данного периода и необходимо начинать отчет срока исковой давности.
  2. Если банком по истечении 90 дней действия просрочки было выставлено «заключительное требование» о полном досрочном погашении кредита.

Исковая давность после требования банка при неоплате очередного платежа

Законодательством, а именно Гражданским кодексом дается определение исковой давности – это период времени, в течении которого, кредитор может потребовать от «недобросовестного» заемщика погасить кредит, или подать исковое заявление в суд на взыскание задолженности в судебном порядке. Срок исковой давности – три года.

Но вопрос о том, с какого момента исчисляется срок давности, в каких случаях и при каких условиях он может быть продлен, является очень сложным для понимания большинства граждан. Зачастую, многие граждане идут в банк за кредитом и, зная о существовании срока исковой давности, злоупотребляют данной возможностью — не платят по кредиту.

В большинстве случаев данные действия ни приводят, ни к чему хорошему.

Исковая давность по кредитному договору

Отсчет срока исковой давности начнется именно с даты выставления данного «заключительного требования».

  • Если между заемщиком и банком до истечения срока давности был осуществлен контакт с подписанием каких либо документов, например: доп.соглашения на реструктуризацию кредита. Отсчет срока исковой давности заново начнется с момента подписания данного доп.соглашения.Исходя из п.3 если Вы намереваетесь дождаться истечения срока исковой давности лучше не иметь ни каких контактов с банком, не подписывать и не отвечать на заказные письма, не общаться по телефону с банковскими работниками и т.д.
  • Как быть, если банк продолжает требовать деньги по истечении срока исковой давности? Нередки случаи, когда банк «вспоминает» про непогашенный кредит уже по истечении срока исковой давности и начинает требовать с заемщика возврата кредита.

Результатом подобных действий обычно является: испорченная кредитная история, «вымотанные» нервы Ваши и Ваших близких, взыскание задолженности через судебных приставов, в том числе путем реализации собственности должника.

Однако, если банк ни слишком настойчив и не использует все имеющиеся у него рычаги для возврата просроченной задолженности. У Вас может появиться шанс дождаться истечения срока исковой давности и не выплачивать кредит вовсе.


Распространенные ошибки в исчислении срока исковой давности:

  • с момента заключения кредитного договора с банком, отсчет срока исковой давности не начинается;
  • если в течении этих 3-х лет, имело место официальное общение с представителями банка, например: вы писали заявление с просьбой отсрочить платежи, или излагали причины, по которым в настоящее время не можете осуществлять выплаты по кредиту.

Рубрика: Кредитная история Срок исковой давности по кредиту — право банка истребовать через суд с «нерадивого» заемщика, положенные ему кредитные средства, штрафы и пени.

Как только этот период закончится, долг должен, в обязательном порядке аннулироваться, а претензий у финансистов к задолжавшему никаких быть не должно в силу их необоснованности. Этой возможностью часто стараются воспользоваться всякого рода мошенники.


После оформления ссуды, они прекращают вносить сумму обязательного платежа и пытаются скрыться, в надежде, что по прошествии трех лет смогут появится и банк не сможет предъявить к ним какие-либо претензии. Но так ли это? Попытаемся выяснить.

Когда начинать отсчет срока исковой давности по займу Этот срок четко указан в ст.196 ГК РФ. Это три года со дня, определенного Гражданским кодексом в ст.

Важно Выход на контакт между кредитором и заемщиком любым возможным способом, когда должник ставит подпись на документах либо любым иным способом фиксируется факт его общения с менеджером, становится причиной начала отсчета срока исковой давности по-новой.

В результате подачи заявления о рефинансировании либо реструктуризации долга срок исковой давности тоже обнуляется. Если должник погашает часть долга, то отсчет срока исковой давности вновь начинается с дня внесения платежа на счет.
Если же долг погашен в полной мере, то отсчет срока исковой давности останавливается.

Его возобновление вероятно в случае возникновения очередной просрочки платежа.

Источник: http://law-uradres.ru/dosrochnoe-trebovanie-o-pogashenii-kredita-iskovaya-davnost/

Как рассчитать срок исковой давности по кредиту: 5 правил

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Начиная финансовые отношения с банком нужно просчитать все свои возможности, задаться вопросом, под силу ли будут взятые обязательства. В случае отсутствия физической возможности выплатить кредит есть исковая давность для его истребования, но насколько реально воспользоваться таким вариантом списания долга?

Исковая давность по кредиту – это период, на протяжении которого кредитор имеет законные основания для воздействия на нарушителя пунктов кредитного договора.

На протяжении данного срока, а он составляет 3 года, банковская структура имеет право требовать возврат своих средств со всеми процентами и штрафами за просрочку. Когда же период для предъявления требований истек, все претензии со стороны банка считаются незаконными, останется только списать долг или же продать коллекторам.

Важно: соответственно статье 200 1 части ГК РФ, исковая давность не может наступить в момент войны на территории страны и при внесении изменений в нормативные документы Гражданского Кодекса.

Особенности исковой давности.

Суды не формулируют общего мнения по поводу исчисления срока исковой давности, поэтому такой период может высчитываться в два варианта:

  • От момента последнего платежа – этот способ выгоден для заемщика;
  • От окончания действия кредитного договора – что наиболее оптимально для банка.

Третьим вариантом может быть время, с которого кредитор узнал об образовавшейся задолженности. При этом важно помнить, что в случае с кредитными картами рассчитывать на окончание срока исковой давности не приходится, так как установленный лимит по ним обычно овердрафта действует на бессрочной основе.

Если же банк согласился на реструктуризацию, то дата начала действия нового соглашения является и началом искового периода.

В том случае, когда долг продан коллекторам, срок иска не возобновляется, так что здесь важно быть предельно осторожными, потому что, понимая свою несостоятельность, они могут нести угрозу в виде незаконных действий.

Важно: в ходе судебных разбирательств суд самостоятельно не занимается вычитанием срока, он опирается на веские аргументы сторон. Так что определение числа, от которого высчитывается срок исковой давности, зависит от судей, юристов банка и адвоката заемщика.

Алгоритм исчисления исковой давности

Для расчета исковой давности нужно придерживаться определенных правил:

  • С момента предъявления банком требования о досрочном погашении кредита в официальной форме;
  • С момента общения заемщика и кредитора, в ходе которого должник письменно или в иной способ соглашается со своим долгом;
  • После прошения о реструктуризации или рефинансировании, особенно при положительном ответе срок обнуляется;
  • После частичной оплаты срок возобновляется, а при полном внесении суммы прекращается до момента очередной задолженности.

Важно: срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в договоре, такая бумага ничтожна.

Что такое исковая давность по кредиту, рассказано в этом видео:

Дата начала исчисления срока

В большинстве случаев исковая давность по кредиту начинает свой отсчет с момента последнего платежа, а благодаря 198 статье ГК РФ банк не может какими-либо дополнительными инструментами его продлить.

К примеру, если договор от 1 марта 2014 года, а последний платеж был совершен 1 октября этого же года, то при неизменных обстоятельствах банк имеет право требовать возврата средств до 1 октября 2017 года. Финансовое учреждение, не реагирующее на молчание заемщика в отношении оплаты, только усугубляет ситуацию, тем, что никак не изменяет точку отсчета.

Банк при появлении просрочки может долго молчать, аргументируя это тем, что клиент должен самостоятельно интересоваться состоянием своих дел, а при появлении солидной суммы начать требовать долги, пока сроки позволяют.

При этом заемщику следует помнить, что контактом с банком нельзя назвать:

  • Общение в телефонном режиме – если нет на то доказательств в виде аудиозаписи;
  • Расписку о получении банковского письма;
  • Обычное посещение офиса банка по личным делам, например, для оплаты жилищно-коммунальных услуг.

Но также следует помнить, что при появлении просрочки лучше идти на контакт с банком самостоятельно, так как избежать выплаты долга тяжело, а время играет против должника.

Прекращение учета исковой давности

Так же должник сам может необдуманно поступить:

  • Признать долг письменно – поставить подпись под любым документом, касающимся данного договора. Нельзя идти на поводу у кредитора и что-либо подписывать;
  • Совершить частичную оплату долга – главная задача кредитора вынудить должника сделать хоть какую-то оплату, в ход идет все, от напоминания о долге до шантажа криминальной ответственностью. Многие не выдерживают и делают платеж, который обнуляет срок;
  • Погашение процентов и штрафов – любые финансовые операции начинают новый отсчет срока.

Метод определения процесса исковой давности

Процедура исчисления исковой давности начинается в случае:

  • Внесения заемщиком последнего платежа – именно с того момента и идет счет срока;
  • Предъявления банком требования досрочного погашения долга в полном объеме – такое письмо является предметом для начала счета срока;
  • Возникновения между сторонами конфликта контакта с подписью документов.

Когда начинается срок исковой давности?

Банк не прекращает требовать долг

Если прошли все сроки для истребования кредита, а кредитор или коллекторы не унимаются нужно:

  • Не нервничать – ведь на то и расчет, что должник в панике наделает ошибок;
  • Постараться найти общий язык с коллекторами и объяснить им, что ничего они не добьются – все сроки прошли;
  • Если мирно решить проблему не выйдет – пригрозить вызовом милиции и жалобой в суд на их противозаконные действия.

Судебные разбирательства

Необходимо обязательно подготовить:

  • Встречный иск об истечении времени;
  • Договор;
  • Дополнительные соглашения;
  • Чеки об уплатах;
  • Бумаги, подтверждающие материальное положение.

Параллельно можно обращаться в другие суды с апелляцией и жалобами на неправомерность действий. Защищать себя необходимо активно – это эффективно работает:

  • В ходе заседаний по любому поводу подавать протесты;
  • Обязать истца предоставить копию договора с подписью ответчика;
  • Показать расчет начисления штрафов, комиссий и пени – это защитит должника от оплаты непомерного долга;
  • Если ссуда была мелкой, а к возврату предъявлена сумма в десятки раз ее превышающая, важно обратить внимание суда на этот факт – законом запрещено получать банкам прибыль в такой способ и сумму могут признать ничтожной. В данном случае нанесенный ущерб не соответствует требованиям.

Как в суде решаются вопросы по сроку исковой давности, смотрите в этом видео:

Заключение

К большому прискорбию финансовых учреждений бесправие должников осталось в древних веках, теперь каждый человек имеет право и может бороться за свои права – главное их четко знать.

Исковая давность имеет смысл, если человеку действительно нечем платить, но использовать данный факт, как обогащение не стоит, тем более, что списание долга происходит крайне редко, обычно в случае небольшой суммы кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/rasschet-sroka-iskovoj-davnosti-po-kredity.html

Банк «Срок исковой давности по кредиту: о чем следует знать заемщику»

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Кредитор наделен правом подавать на должника в суд в течение определенного периода, по окончании которого истекает срок исковой давности.

Далее претензии финансистов считаются необоснованными, а долг подлежит аннуляции. Подобным условием нередко пользуются мошенники, скрывающиеся по 3 года от обязательств, рассчитывая на списание долгов.

Удается ли таким способом избавиться от претензий? Попробуем разобраться.

Отсчет срока исковой давности

В статье 196 Гражданского кодекса (ГК) срок исковой давности ограничивается тремя годами с момента, определенного ст.

200, говорящей о том, что:

  • срок исковой давности считается со дня, когда лицо узнает о нарушении своего права и определяет ответчика по иску о защите данного права;
  • по обязательствам с фиксированной датой срок исковой давности отчитывается по окончании указанной даты;
  • по обязательствам без конкретного срока исполнения либо с формулировкой «до момента востребования» – срок исковой давности считается со дня предъявления требований.

Больше всего вопросов вызывает именно определение момента отсчета. Юристы не имеют единого мнения по данному поводу и трактуют нормы 200-й статьи по-разному.

Некоторые убеждены, что срок исковой давности надо отсчитывать по окончании кредитного договора. В период его действия банк может не напоминать заемщику о штрафах и пенях за просрочки, а в конце затребовать возврат всей задолженности с начисленными санкциями. Таким образом, у финансистов будет в запасе 3 года на взыскание денег с клиента.

Другие юристы ссылаются на два постановления от 2001 года – Верховного суда РФ №15 и Пленума Высшего Арбитражного суда № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Специалисты опираются на нормы, гласящие о том, что:

  • при нарушении договора о частичной оплате товара (работ либо услуг), срок исковой давности в каждой отдельной части начинается со дня нарушения права лица. По искам о задержке платежей он исчисляется по каждой просрочке в отдельности.
  • исковая давность по процентам прекращается одновременно с окончанием срока исковой давности по требованию о возврате кредитного тела.

Из судебной практики видно, что большинство судей не привязывают срок исковой давности к окончанию кредитования. Следовательно, как только заимодатель зафиксировал факт просрочки обязательного платежа, ему следует уведомить нарушителя и начать отсчет исковой давности.

Важная особенность срока исковой давности – его «обнуление». Оно происходит, когда заемщик связался с кредитором либо погасил часть задолженности.

Например, у клиента образовалась просрочка на 1 февраля. С этого числа пошел отсчет срока исковой давности. Допустим, 1 апреля заемщик связался с кредитным менеджером и подписал какой-либо документ – теперь 3-годичный период уже отсчитывается от начала апреля.

Иной вариант: заемщик внес часть платежа 1 июня. Срок исковой давности тоже обнуляется, но с 1 июля, поскольку обязательный долг погашен не полностью.

Расчет исковой давности

Расчет исковой давности производится по определенным правилам:

  • Банк предъявляет требования о досрочном погашении займа: обычно направляет заказное письмо с уведомлением – с этого момента и начинается отсчет срока исковой давности.
  • Каждый зафиксированный контакт общения должника с кредитором (подпись на документе или иной способ) приводит к «обнулению» срока давности.
  • Подача заявления о реструктуризации либо рефинансировании ссуды также заново возобновляет отсчет срока исковой давности;
  • При частичном погашении долга срок давности отсчитывают со дня платежа; при внесении всей суммы долга – отсчет прекращается. Однако при очередной просрочке он вновь возобновится;
  • Передача долга новому кредитору (коллекторскому агентству) не отражается на сроке исковой давности.
  • Срок исковой давности изменить по договоренности невозможно, даже если такой пункт записан в кредитном договоре (он будет признан ничтожным).

Но главное правило расчета срока исковой давности содержится в ст. 200 ГК, которая допускает двоякое толкование. Многие юристы уверены: срок исковой давности надо считать по окончанию договора.

У кредитора будет возможность подать иск за просроченный в первый месяц платеж спустя 2 года 11 мес. по завершении действия договора.

Заемщик может попытаться оспорить иск, ссылаясь на постановления вышестоящих судебных инстанций, но нет гарантий, что суд примет его сторону.

Для прекращения разбирательства в связи с истечением срока давности, заемщику следует подать ходатайство в ходе судебного процесса. Допускается подача заверенного нотариусом заявления без участия самого ответчика.

Важные нюансы для заемщика

Иногда кредиторы намеренно не беспокоят «проштрафившегося» заемщика, ожидая роста суммы санкций. А через 3 года после первой просрочки банк требует возврата заемных средств с пенями и штрафами.

Не стоит рассчитывать, что спустя время банк забудет о должнике, лучше сразу договариваться о реструктуризации. Срок исковой давности при этом обнулится, а кредитор подскажет выход из финансового тупика.

Надо уметь отстаивать собственные интересы при истечении срока исковой давности. Финансисты могут настаивать на продлении срока, аргументируя позицию «контактами» сотрудников с заемщиком.

В этом случае важно помнить:

  • доказательством контакта не может быть разговор по телефону (если не имеется записи беседы);
  • расписка о вручении письма из банка также не доказывает факт общения;
  • присутствие заемщика в стенах банка не указывает на его общение с кредитным менеджером (возможно, клиент просто снимал деньги со счета).

В заключение хочется напомнить о важности наличия срока исковой давности. Это дает возможность клиенту ограничить срок общения с взыскателями, если нет финансовых возможностей рассчитаться с кредитором полностью. Но лучше идти на диалог с кредитором, чем скрываться и жить в постоянном страхе.

Источник: https://UraCredit.ru/info/past-due-accounts/the-limitation-period-for-the-loan-what-the-borrower-should-know-about/

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Как определить срок по выплаченному кредиту? Определение срока давности по выплаченному кредиту, в рамках которого после погашения были начислены дополнительные суммы, ничем особо не отличается от других случаев.

Проблема все та же – определить, с какого момента этот срок следует исчислять. К сожалению, опираться в данном вопросе только на положения закона малоэффективно. Современная российская судебная практика исходит из необходимости рассмотрения каждой ситуации в отдельности.

Наибольшее распространение получили две позиции:

  1. Срок следует исчислять от даты истечения срока кредитного договора.

                      требование о досрочном возврате кредита и оплаты

Рубрика: Кредитная история Срок исковой давности по кредиту — право банка истребовать через суд с «нерадивого» заемщика, положенные ему кредитные средства, штрафы и пени.

Как только этот период закончится, долг должен, в обязательном порядке аннулироваться, а претензий у финансистов к задолжавшему никаких быть не должно в силу их необоснованности. Этой возможностью часто стараются воспользоваться всякого рода мошенники.


Внимание После оформления ссуды, они прекращают вносить сумму обязательного платежа и пытаются скрыться, в надежде, что по прошествии трех лет смогут появится и банк не сможет предъявить к ним какие-либо претензии. Но так ли это? Попытаемся выяснить.

Когда начинать отсчет срока исковой давности по займу Этот срок четко указан в ст.196 ГК РФ. Это три года со дня, определенного Гражданским кодексом в ст.

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Конечно можно сначала решить вопрос с очерёдностью, а потом вносить деньги в счёт погашения, но тогда банк законно будет начислять неустойку до момента погашения вами задолженности (а оно вам надо?).

И ещё немного о неустойке: Если вы решите гасить кредит досрочно, то может возникнуть ситуация, при которой банк, прежде чем вы погасите кредит, спишет неустойку.

Эта ситуация будет законной, поскольку статья 319 ГК предусматривает очерёдность погашения требований при недостаточности платежа. А поскольку вы внесёте сумму достаточную для погашения задолженности, то и неустойка будет списана законно.

Та же самая ситуация возникает при оплате платежами в размере, превышающем ежемесячный платёж. Допустим вместо 8000 (после погашения задолженности) вы будете вносить по 10000, надеясь быстрее рассчитаться.

Но каждый раз по 2000 банк законно будет списывать в счёт оплаты неустойки. Учитывайте это.

Срок исковой давности по кредиту

Требование о полном досрочном погашении кредита срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок.

Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

Когда начинается СИД?

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту. Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

  1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
  2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав.

Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности.

Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности.

Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток.

Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Подробные примеры

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД. К примеру, Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность.

В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью.

При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря –  в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Какие действия могут прервать СИД?

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Что будет, когда истечет СИД?

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/srok_iskovoy_davnosti_kredit/

Юр-слово online
Добавить комментарий